保険・投資・買い物の営業でモヤモヤしたことがある人へ

「万が一のために保険が大事」
「投資は早く始めるべきです」
「今使わないと人生損しますよ」

…一度は聞いたことがあるフレーズありませんか？
言っていることは分かるけど、なぜかモヤモヤする。
そんな経験はありませんか？

このモヤモヤの正体は、
実は、性質の違うお金を“ひとつの財布”で考えてしまうことにあります。
そこでこの記事では、お金を「3つの財布」に分けて整理する方法を紹介します。

生活費、教育費、趣味、旅行、日々の楽しみなど。
「今の生活の満足度」を支えるお金です。

老後資金、将来の大きな支出、子どもの教育費（将来分）など。
未来の選択肢を増やすためのお金です。

医療費、収入減への備え、災害・事故、介護など。
緊急時に生活を崩さないためのお金です。

分けてみると分かりやすいのですが、
世の中の提案は多くの場合、どれか1つの性質に寄りがちです。

それぞれ提案側の立場が変わると、強調される財布も変わります。

それぞれの立場では、間違っていません。
ただ、私たちは「現在／未来／守り」の3つの性質のどれを重視するのかは、人それぞれ異なります。

完全に１つのお金の性質を重視すること可能性が低いのですが、
自分自身の価値観とズレて、どれか1つだけを“正解”のように強く勧められると、自分の価値観とズレて、違和感が生まれます。

今日一番伝えたいポイントです。

マネーに関する教科書的な話をすると、
今日紹介した３つを「バランスよく」することが正しいと紹介されることが多くあります。
でも実際は、「現在／未来／守り」どのお金を重視したいかはそれぞれの価値観で大きく変わります。

たとえば――

「今を大切にしたい」人は、守りに関する話（保険）を強く勧められてもピンと来ないことがあります
「万が一に備えたい」人は、どんなに良い投資の話でも魅力的に感じにくいはずです
「将来の安心を作りたい」人は、今の生活の出費を減らして未来に回したいと感じやすい。反対に、生活費を削っていくことが、「今を大切にしたい」と考えている人にとって、ストレスが大きくかかります。
節約生活に関しては、素晴らしいことですが、お金の性質によって相性があり、万人向けでは無いと私は思います。

なので、全部が同じくらい重要という意味ではありません。
むしろあなたにとって大切なお金は、今の状況や価値観で変わって当然です。

だからこそ、最初にやるべきは「何が正解なのかを探すこと」ではなく、
自分が、どのお金を大切にしたいのかを整理することです。

「現在／未来／守り」のうち、どれを大切にしたいですか？

保険、投資信託、貯蓄、節約

世の中には必要だと言われる情報は多いのですが、

１つ１つを必要なのか不要かを考える前に、

あなたにとって大切な軸は何かを考える方が、迷いが無くなります。

最後に30秒だけ。
「現在のお金／未来のお金／守るためのお金」のうち、今の自分はどれを一番大切にしたいと思いますか？
正解はありません。
1つだけ選んで、理由を1行書いてみてください。
選んだ1つを軸に考えられたら、整理はもう成功です。
（タイプ別の記事も今後書くのでお楽しみに）

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